隨著“投資移民”人數(shù)迅猛增加，資產(chǎn)跨境多元化配置的需求日益增強(qiáng)，如何合理配置個人及家庭資產(chǎn)成為移民人士的必做命題。近日，新通移民總經(jīng)理王崢女士接受《財富新密碼》欄目邀請，與大家探討資產(chǎn)全球化配置的話題。
(新通移民總經(jīng)理王崢)
“在未來的三十年，大家更多考慮的是資產(chǎn)的保全和傳承，如何讓資產(chǎn)得到保值為許多人所關(guān)注。”
記者： 為什么目前很多人會考慮到資產(chǎn)全球化的問題?
王總： 近幾年越來越多的人開始考慮資產(chǎn)的全球化配置的主要原因是：過去的三十年，中國經(jīng)濟(jì)體制改革使得相當(dāng)一部分人經(jīng)歷了一個創(chuàng)富的階段;而在未來的三十年，高凈值人群更多考慮的是資產(chǎn)的保全和傳承。如何讓資產(chǎn)得到保值成為許多人所關(guān)注的焦點?；诖嗽?，資產(chǎn)全球化配置成為大勢所趨。
記者： 那么如何合理進(jìn)行資產(chǎn)全球配置?
王總： 如果我們只是將資產(chǎn)與單一貨幣掛鉤，或者投入單一的區(qū)域和行業(yè)，它的抗風(fēng)險能力自然就會下降，所謂“雞蛋不能放在同一個籃子里”，就是這個道理。由于資產(chǎn)配置的主要目的是為了分散風(fēng)險，所以我建議大家：
首先，把目標(biāo)放在法律體制相對健全的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家。因為在整個資產(chǎn)配置的過程中，會面臨很多問題，比如你必須要明確你所投資的產(chǎn)權(quán)和契約關(guān)系能夠得到法律保障等，這些問題如非事先意識到，或許你的目的就不能很好地實現(xiàn)。
其次，需考慮到匯率的風(fēng)險。我們經(jīng)常用人民幣去兌換當(dāng)?shù)氐呢泿抛鐾顿Y，當(dāng)你的投資有10-20%的增值，而匯率有10-20%的跌幅的時候，其實你對投資收益的預(yù)期是沒辦法達(dá)到的。
再次，你需要了解所投資的國家的稅賦和交易成本，這也影響到未來的預(yù)期收益。
最后，由于語言的障礙、信息的不對稱，對于不熟悉行業(yè)或區(qū)域的投資最好尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)來協(xié)助，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，事半功倍。
“中國雖然目前沒有遺產(chǎn)稅，但通過媒體報道可見，征收遺產(chǎn)稅在未來是一種趨勢，因此很多人會提前做一些考慮?！?/strong>
記者： 資產(chǎn)全球配置，目前有有哪些好的方式?
王總： 第一類是地產(chǎn)投資。縱觀所有投資方式，最為簡單、清晰和明了的就是投資房地產(chǎn)，這也是中國人最常見的一種投資方式。
第二類是投資股票、理財產(chǎn)品、基金、債券等，它們的優(yōu)勢在于流動性強(qiáng)。
第三類是股權(quán)投資，這對于投資人的專業(yè)度，以及對未來趨勢的研究等方面，有比較高的要求。
第四類是購買境外保險。近幾年大家越來越意識到保障的重要性，因此有很多人開始涉及境外保險。這類投資者通常有兩個目的：第一種是對于現(xiàn)階段的保障，比如財產(chǎn)險、人身險、健康險等;第二種是為了財富的傳承，這類投資者通常會選擇壽險，以此避免已經(jīng)產(chǎn)生或未來有可能產(chǎn)生的遺產(chǎn)稅的問題。
記者： 國內(nèi)目前還沒有涉及到遺產(chǎn)稅的問題，但是國外許多發(fā)達(dá)國家早已開始征收遺產(chǎn)稅，哪個國家比較有代表性?
王總： 美國。我們發(fā)現(xiàn)去年申請美國綠卡的人數(shù)比往年翻了一番，許多高凈值人群在擁有海外身份的同時，已經(jīng)考慮到如何通過降低稅賦來傳承資產(chǎn)。中國雖然目前沒有遺產(chǎn)稅，但征收遺產(chǎn)稅在未來是一種趨勢和必然，因此很多人會提前做一些安排和規(guī)劃。
“近幾年移民美國的人群，中國人所占的比重越來越大，而中國人的特點是喜歡安家樂業(yè)，所以每到一個地方，第一個決定往往是購買房產(chǎn)?！?/strong>
記者： 對于房地產(chǎn)投資，您有什么樣的建議呢?
王總： 對于房地產(chǎn)配置，不同人群投資的種類是不一樣的。不論是住宅型、商業(yè)地產(chǎn)，還是酒莊、農(nóng)場等，關(guān)鍵在于所選擇的區(qū)域。如果要保值、增值，最關(guān)鍵的是地段。
同時，很多人投資房地產(chǎn)，也很看重當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)是否存在泡沫成分。近幾年，越來越多的人選擇投資美國的地產(chǎn)，除了看漲美元資產(chǎn)之外，也看到美國經(jīng)歷了很長一段時期的房地產(chǎn)泡沫擠壓，如今它的投資價值漸顯。
此外，供需關(guān)系是房地產(chǎn)投資中很重要的因素。近幾年移民美國的人群，中國人所占的比重越來越大，而中國人的特點是喜歡安家樂業(yè)，所以每到一個地方，第一個決定往往是購買房產(chǎn)，大量移民的涌入，也拉動了美國房地產(chǎn)的行情。
因此在投資房產(chǎn)的時候，要充分考慮以上幾個因素，做出正確的選擇。
記者： 投資地產(chǎn)達(dá)到資產(chǎn)保值的目的，投資保險則為了資產(chǎn)的傳承，那么在資產(chǎn)增值方面，有哪些投資方式?投資股票是否是一種好的方式?
王總： 有很多客戶，需要保證資產(chǎn)流動性以及隨時變現(xiàn)的能力，因此投資者會選擇一些短期的理財產(chǎn)品，還有股票。我們認(rèn)為，投資海外股票最好委托專業(yè)的人士來操作。因為買賣境外股票會遇到時差問題，比如投資美股，開盤是在北京時間的晚上到凌晨，如果投資者沒有專業(yè)的選股能力，或者沒有足夠的作息時間來應(yīng)對，我們還是建議大家委托境外專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助理財。
“資產(chǎn)配置除了地域、品種之外，更重要的是如何分散風(fēng)險?！?/strong>
記者： 對于資產(chǎn)配置的比例，您有什么比較好的建議?
王總： 資產(chǎn)配置除了地域、品種之外，更重要的是如何分散風(fēng)險。并非所有的投資產(chǎn)品都適用于每一個人，選擇何種投資方式，取決于投資者的資產(chǎn)總量，以及其家庭未來幾年對于財富的規(guī)劃，還有投資目的和抗風(fēng)險能力。所以，不同的家庭在資金規(guī)模不同的情況下，會有不一樣的配置比例。在成功的資產(chǎn)全球配置背后需要做大量的工作，其強(qiáng)度和深度非同一般。
新通移民經(jīng)常邀請專業(yè)人士，根據(jù)客戶目前的家庭成員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)現(xiàn)狀，以及每年收支情況來為其做全面的資產(chǎn)配置方案和稅務(wù)規(guī)劃。
“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森曾說：“做投資決策，最重要的是要著眼于市場，確定好投資類別。從長遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置。”新通移民建議移民人士詳細(xì)了解國外的投資環(huán)境和投資模式，進(jìn)行全球化的資產(chǎn)配置時，需要根據(jù)自己的需求和自身條件來選擇，切忌盲目。此外，操作上要盡量借助專業(yè)人士的幫助，有效避免風(fēng)險。詳情了解登陸新通移民官網(wǎng)：www.igo180.com。
