到處失聯(lián)、跑路、起火的理財(cái)機(jī)構(gòu)、P2P平臺(tái)已成為金融風(fēng)險(xiǎn)集聚的雷區(qū)，連環(huán)爆此起彼伏。野蠻生長(zhǎng)的P2P，一把把野火燒得警報(bào)迭起，這個(gè)最具野性和獸性的“灰色地帶”已成為威脅金融安全的“地雷陣”。泛亞430億、卓達(dá)100多億、近日某知名網(wǎng)貸平臺(tái)更是背著729億站上了曝光臺(tái)。五花八門的騙局和觸目驚心的違約金額，成功的營(yíng)造了分分鐘被騙進(jìn)坑的氛圍。
但是我們已經(jīng)進(jìn)入“負(fù)利率時(shí)代”，目前一年期存款的基準(zhǔn)利率是1.5%，是把錢存銀行享受“負(fù)利率”？還是冒著踩雷的危險(xiǎn)尋找投資渠道？這是一個(gè)問題。
時(shí)間價(jià)值網(wǎng)董事長(zhǎng)莊舟浩（北京大學(xué)法學(xué)院畢業(yè)，從事金融行業(yè)近10年）從業(yè)內(nèi)人士的角度給大家講講如何避免受騙上當(dāng)：
一、要清楚你投資的到底是什么資產(chǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)目前最常見的有這么幾種：個(gè)人信用貸、車輛、房產(chǎn)抵押貸、小企業(yè)借款。這些種類的資產(chǎn)基本上就是傳統(tǒng)的高利貸業(yè)務(wù)，融資方的融資成本通常在20%以上，達(dá)到50%以上也不算稀奇。這類平臺(tái)雖然能給出比較誘人的利率，但風(fēng)險(xiǎn)可想而知。
另外有些資產(chǎn)如票據(jù)、融資租賃收益權(quán)、信托等，傳統(tǒng)上屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的資產(chǎn)，當(dāng)然收益率也低得多。但是由于投資者普遍缺乏金融基礎(chǔ)知識(shí)，很多騙子平臺(tái)打著票據(jù)、融資租賃的幌子，干的是龐氏騙局的非法勾當(dāng)。比如去年的中匯在線、剛剛爆出驚天巨雷的某租寶就是這樣。
其實(shí)，大家只要了解些金融市場(chǎng)的基本知識(shí)就可以識(shí)別絕大多數(shù)騙子平臺(tái)。以中匯在線為例，該網(wǎng)站宣傳其業(yè)務(wù)為低風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)融資，但給出的收益率卻高達(dá)18%。稍有票據(jù)常識(shí)的人都知道，當(dāng)時(shí)銀行票據(jù)貼現(xiàn)的成本在5%左右，現(xiàn)在已降到了3%左右，即使是黑市的第一手票據(jù)，也不過6-7%左右。這樣的平臺(tái)不出問題才是見了鬼了！
某租寶也是這樣，宣傳自己是融資租賃資產(chǎn)，但你只要隨便跟一個(gè)正經(jīng)做融資租賃的打聽一下，你就會(huì)知道該平臺(tái)的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)偏離正常的行業(yè)水平，難不成中匯在線、某租寶都是活雷鋒？！
所以說，天上不會(huì)掉餡餅，大家一定要看清楚自己買的資產(chǎn)到底是什么，風(fēng)險(xiǎn)大不大，平臺(tái)大概掙多少，你拿到手的收益和風(fēng)險(xiǎn)比是不是合算，如果看不清楚，還是多看少動(dòng)的為妙。因?yàn)轵_子平臺(tái)就躲在誘人的高收益背后。
二、一定要注意看信息披露
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懶人不適合投資網(wǎng)貸！懶得學(xué)習(xí)，懶得比較，甚至連用常識(shí)多想一下都覺得累，看到“國(guó)有背景”、“本息安全”等關(guān)鍵詞就匆忙決定，對(duì)自己的血汗錢非常不負(fù)責(zé)任。很多人不注重信息披露，但我要告訴大家，把握風(fēng)險(xiǎn)的核心是信息披露！信息披露！信息披露?。ㄖ匾氖虑檎f三遍）
信息披露可以分兩大塊，一是關(guān)于網(wǎng)站自身，一是關(guān)于投資產(chǎn)品。
先說網(wǎng)站本身信息。通常，大企業(yè)創(chuàng)辦的平臺(tái)會(huì)介紹股東背景，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)辦的會(huì)介紹團(tuán)隊(duì)構(gòu)成，您需要登錄工商局網(wǎng)站，查詢一下股東信息是否相符，并看看股東介紹及管理團(tuán)隊(duì)的簡(jiǎn)歷、照片是否真實(shí)，有無負(fù)面新聞等。不要覺得這很無聊，我見過很多真實(shí)案例，是投資者用血汗錢買來的教訓(xùn)。近日被曝光某平臺(tái)的老總就曾被曝是搞過傳銷的漏網(wǎng)之魚。
然后，需要看平臺(tái)對(duì)其產(chǎn)品的宣傳，如果平臺(tái)過于突出“100%本息擔(dān)保”“本息安全”“最安全”等強(qiáng)調(diào)安全的內(nèi)容，而不提一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，建議大家多加小心?！?00%本息保障”這類宣傳幾乎所有平臺(tái)都在用，但大家可別太當(dāng)真，這只是個(gè)文字游戲，它是說投資者能夠取得的保障范圍包括100%的本金和利息，可不是說在100%的情況下都會(huì)得到保障。至于“本息安全”之類的話更是看看就好，投資哪有沒風(fēng)險(xiǎn)的，就算要強(qiáng)調(diào)也應(yīng)強(qiáng)調(diào)一下具體的安全保障措施吧。
產(chǎn)品的信息披露得越清晰、透明，虛假標(biāo)的的可能性就越小。大家應(yīng)該關(guān)注以下幾點(diǎn)：（1）是否披露了融資方、擔(dān)保方的完整名稱/姓名及基本情況；（2）如存在擔(dān)保物，是否披露擔(dān)保物的權(quán)屬情況、所在地和基本情況；（3）是否披露平臺(tái)與融資方的協(xié)議；（4）以上信息是否有照片或掃描件佐證；因?yàn)檎掌蛼呙婕旒匐y度相對(duì)較大，建議大家重點(diǎn)關(guān)注；（5）投資之后發(fā)送給您的合同是否完整，是否和披露信息相一致。
由于網(wǎng)貸平臺(tái)提供的產(chǎn)品多種多樣，以上信息僅供參考，假冒平臺(tái)幾乎不可能在產(chǎn)品信息披露方面做得很好，他們的共同重點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)收益率、強(qiáng)調(diào)安全性、吹噓背景強(qiáng)大。所以多比較幾家平臺(tái)的信息披露，選擇比較公開透明的平臺(tái)對(duì)避免踩雷非常有效。
三、理性看待網(wǎng)站實(shí)力和股東背景
很多朋友挑選互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)側(cè)重于看平臺(tái)實(shí)力和股東背景。這確實(shí)是相對(duì)簡(jiǎn)單有效的方法，但也不能過于迷信平臺(tái)或股東實(shí)力。首先，平臺(tái)實(shí)力再強(qiáng)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的巨額交易量來說也是九牛一毛，真出風(fēng)險(xiǎn)恐怕也只能是杯水車薪；其次，制造后臺(tái)過硬、資本實(shí)力強(qiáng)等假象本來就是詐騙平臺(tái)最愛用的伎倆，有時(shí)候看起來越光鮮潛藏的風(fēng)險(xiǎn)越大?？傊炎约旱耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)寄希望于平臺(tái)兜底是不靠譜的。
四、辨別網(wǎng)站建設(shè)質(zhì)量，識(shí)別騙子平臺(tái)的利器
網(wǎng)站建設(shè)的質(zhì)量也是識(shí)別平臺(tái)質(zhì)量的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。
目前全國(guó)有數(shù)千家網(wǎng)貸平臺(tái)、好幾十家家批量生產(chǎn)P2P網(wǎng)站的軟件公司，在淘寶上就能買到平臺(tái)源代碼，只要幾百元錢。很多高利貸老板扯條網(wǎng)線就成了“互聯(lián)網(wǎng)金融”企業(yè)。想想這些人昨天還買平臺(tái)，今天就搖身一變成為各色“實(shí)力派”網(wǎng)貸平臺(tái)，真令人毛骨悚然。
騙子團(tuán)隊(duì)基本上不會(huì)花時(shí)間和精力打磨和修飾平臺(tái)網(wǎng)頁，網(wǎng)頁一般也采用模板、美工丑陋、顏色花哨。這反而給了我們一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，可以通過分析網(wǎng)站建設(shè)質(zhì)量判斷平臺(tái)在IT上的投入：
1、網(wǎng)站頁面是否協(xié)調(diào)、美觀。有的騙子平臺(tái)量連logo的分辨率都不夠，頁面設(shè)計(jì)風(fēng)格也完全是拼湊出起來的；還有表格串行、部分頁面打開出錯(cuò)的等等問題。
2、網(wǎng)站技術(shù)投入是否充足。為了提升網(wǎng)站的安全性，通常網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)用加密傳輸?shù)姆绞絺鬟f注冊(cè)、登錄、下單等重要信息，也有全網(wǎng)都采用加密傳輸?shù)?。您可以點(diǎn)開相關(guān)頁面，看看地址欄最左邊是不是有個(gè)小鎖，并且地址開頭是https，而不是常見的http。這些小技巧雖無法直接判斷平臺(tái)是否正規(guī)，但至少可以看出平臺(tái)的技術(shù)實(shí)力和用心程度，相信對(duì)排除風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)有一定的作用。
互聯(lián)網(wǎng)金融的正義需要有人維護(hù)。以上說的有點(diǎn)抽象，看看時(shí)間價(jià)值網(wǎng)的具體例子看看什么是透明的信息披露和正規(guī)的金融資產(chǎn)：
時(shí)間價(jià)值網(wǎng)的基礎(chǔ)理財(cái)為政信類信托產(chǎn)品，每期產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)都清晰披露最終融資方、擔(dān)保情況、還款來源、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容。
網(wǎng)站上同時(shí)披露了基礎(chǔ)資產(chǎn)購買合同的掃描件以及每期產(chǎn)品購買基礎(chǔ)資產(chǎn)的銀行回單，保證了每一期產(chǎn)品都有真實(shí)可靠的基礎(chǔ)資產(chǎn)作為支撐，從根本上排除虛假標(biāo)的、挪用資金、卷錢跑路的可能性。
在首頁顯眼位置有一頁“風(fēng)險(xiǎn)提示”，充分提示風(fēng)險(xiǎn)因素，鼓勵(lì)投資者了解風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎作出投資決策。
從網(wǎng)站質(zhì)量來看，時(shí)間價(jià)值網(wǎng)的交易系統(tǒng)耗時(shí)一年完全自主研發(fā)，所有數(shù)據(jù)傳輸均作加密處理，服務(wù)器多地備份，完全不同于外購的交易系統(tǒng)。
我們真誠(chéng)地希望廣大投資者擦亮眼睛，保護(hù)好自己的血汗錢；也希望我們時(shí)間價(jià)值網(wǎng)的努力能夠得到大家的認(rèn)可。
