前言
前不久，國(guó)內(nèi)某私人銀行的理財(cái)經(jīng)理帶著幾個(gè)客戶，直奔國(guó)外某藝術(shù)品拍賣現(xiàn)場(chǎng)，斥資幾千萬捧回了數(shù)件藝術(shù)品。隨后，建設(shè)銀行推出了首款藝術(shù)品投資集合資金信托計(jì)劃——國(guó)投信托盛世寶藏1號(hào)保利藝術(shù)品投資集合資金信托計(jì)劃，產(chǎn)品一經(jīng)推出，大受富人歡迎，3天之內(nèi)所有配額一售而空……
最近，一些私人銀行在藝術(shù)領(lǐng)域的最新舉措引起了廣泛關(guān)注，這些銀行或積極出擊研發(fā)藝術(shù)投資品種，或向眾多藝術(shù)展覽提供贊助，或與藝術(shù)機(jī)構(gòu)合作給客戶藝術(shù)指導(dǎo)和服務(wù)……究竟是什么魅力，吸引私人銀行業(yè)在藝術(shù)品領(lǐng)域群雄逐鹿?
酒茶藝術(shù)品投資產(chǎn)品漸成氣候
伴隨著藝術(shù)品收藏的火熱行情，多家銀行與信托公司合作，推出各種與藝術(shù)品收藏掛鉤的另類理財(cái)產(chǎn)品。渤海銀行南京分行推出的一款藝術(shù)品信托理財(cái)產(chǎn)品，盡管銷售規(guī)模只有4500萬元，但是預(yù)約客戶資金規(guī)模超過了7000萬元，其中不乏單筆上千萬元的投資者。這款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率高達(dá)10%。
酒類理財(cái)產(chǎn)品同樣吸引了投資者青睞。中國(guó)工商銀行發(fā)售了首款白酒期權(quán)理財(cái)產(chǎn)品、沱牌酒旗下“舍得30年年份酒”收益權(quán)信托理財(cái)產(chǎn)品，投資金額為5萬元至100萬元，引起了眾多投資者的關(guān)注。
建行于2009年推出首款普洱茶理財(cái)產(chǎn)品龍潤(rùn)普洱茶立方壹號(hào)財(cái)產(chǎn)受益權(quán)信托理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率達(dá)7%，這款發(fā)行規(guī)模達(dá)3000萬元的產(chǎn)品在向高端客戶和機(jī)構(gòu)預(yù)售時(shí)，便被預(yù)購一空。
產(chǎn)品門檻5萬至100萬不等
據(jù)了解，目前，另類理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的占比還很低，一般是銀行的財(cái)富管理中心和私人銀行為高端客戶設(shè)計(jì)的。另類理財(cái)產(chǎn)品的投資金額門檻比較高。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近幾年發(fā)行的另類理財(cái)產(chǎn)品門檻最低的為5萬，還有25萬、30萬、50萬，最高的門檻有100萬元的。這類產(chǎn)品只適合擁有大資金的投資者介入，不適合資金較少的投資者。
南京一股份制銀行相關(guān)人士表示，現(xiàn)在由于銀行理財(cái)渠道有限，所以他們近期明顯感覺到市場(chǎng)上資金多、理財(cái)產(chǎn)品少，最近他們剛剛發(fā)行過一只藝術(shù)品理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率為9%左右，因?yàn)轭~度少，根本不用宣傳就被客戶一搶而空。
警惕風(fēng)險(xiǎn)并非都保本
不過，投資此類產(chǎn)品并非一本萬利。對(duì)于藝術(shù)品市場(chǎng)來說，本身有不確定性，此類產(chǎn)品最終能否成功變現(xiàn)還是個(gè)未知數(shù)。
其中，投資者需要承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)就是如果藏家無法回購及拍賣成交價(jià)格不理想，這款產(chǎn)品的投資收益及本金存在一定風(fēng)險(xiǎn)。但投資者無權(quán)決定最終收益，只能被動(dòng)選擇。也就是說，如果產(chǎn)品到期前某個(gè)畫家的作品突然升值，收益遠(yuǎn)超過回購的資金收益，此時(shí)是執(zhí)行回購還是按照市場(chǎng)價(jià)格來計(jì)算收益，投資者無權(quán)決定。
某銀行財(cái)富管理部的理財(cái)經(jīng)理坦言，現(xiàn)在很多銀行開通了藝術(shù)品投資渠道，實(shí)際上是懷著忐忑不安的心情在操作，有些銀行私人銀行部雖然成立較早，但對(duì)藝術(shù)品投資還是比較保守。此外，國(guó)內(nèi)還沒有一家保險(xiǎn)公司愿意承擔(dān)藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)藝術(shù)品的價(jià)值認(rèn)定、真?zhèn)舞b定也缺乏專業(yè)研究。
